POLÍTICAS DE COBRANZA Y CARTERA

I. Propósito

Establecer los lineamientos y procedimientos para la gestión de la cobranza y la cartera de créditos, buscando la recuperación eficiente de los recursos, la prevención dela mora y el cumplimiento de la normatividad vigente en Colombia.

II. Política de cartera y condiciones del crédito

Este apartado detalla las condiciones financieras del crédito.

2.1. Condiciones generales del crédito

Tasa de Interés de Colocación: La tasa de interés cobrada en la originación del crédito será la Tasa Máxima Legal Vigente.

ComponenteAdicional de la Cuota: Se aplicará un porcentaje adicional sobre la primera cuota que corresponde a los costos asociados a servicios de valor agregado, incluyendo:Costo por procesamiento de pagos, Programa de Educación Financiera y Servicio de atención al cliente.‍

Fecha de Corte(Día de Pago): La fecha de corte del crédito corresponde al día del mes en que el cliente realiza el pago de la primera cuota. Lo créditos tienen fecha de cortes diarias y todos los meses, en esta fecha, el cliente deberá realizar el pago de la cuota.‍

Interés de Mora: En caso de que el cliente realice el pago posterior a su fecha de corte, se cobrarán intereses de mora, los cuales son calculados a la Tasa Máxima Legal Vigente y aplicados por cada día de retraso en el pago.

Recálculo deIntereses: Si la Tasa Máxima Legal Vigente se reduce y es menor a la tasa de originación del crédito, se procederá a realizar un recálculo delos intereses a favor del cliente. Se ajustará la tasa del crédito a la nueva tasa máxima legal vigente, se recalcularán los intereses de las cuotas y la distribución de intereses y capital en la cuota cambiará, por lo que se tendrá un valor mayor abonado a capital y la última cuota del crédito se podrá ver afectada.

Cálculo de la deuda posterior a novedades : Si el cliente presenta alguna novedad en el seguro adquirido mediante la financiación ofrecida por Xloan (Cancelación, Revocación, Siniestro o Fallecimiento), una vez se reciba la Prima no Devengada por parte de la Aseguradora de ser el caso, se realizará cobranza por el saldo pendiente al cliente o se realizará el proceso de devolución de dicho saldo a favor del titular únicamente, según sea el caso.

 En todo caso si el cliente tiene cualquier duda se puede contactar al correo electrónico servicio@xloan.co o la línea de servicio 311 896 7283.

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2.1. Condiciones de pago y abonos

‍Cuota Fija: La cuota del crédito es fija y su valor se mantiene inalterado siempre y cuando el pago se realice en la Fecha de Corte establecida. Una vez el cliente supere esta fechase le cobrara: Valor de la cuota mensual + interés corriente por los días transcurridos + interés de mora por los días transcurridos.

Abono a Capital: El cliente tiene la opción de realizar abonos extraordinarios a capital en cualquier momento, contactando a Xloan S.A.S a través del correo electrónico servicio@xloan.co o la línea de servicio 311 896 7283.

Aplicación delAbono a Capital: Todo abono extraordinario a capital se aplicará directamente a la última cuota del crédito, lo que se traduce en una reducción del plazo total de la obligación. Los abonos a capital no afectan el valor dela cuota mensual del crédito.

Impacto delAbono en la Cuota Corriente: El hecho de realizar un abono a capital no exime al cliente de su obligación de pagar la cuota normal completa en su próxima Fecha de Corte. El abono afecta el saldo y el plazo, pero no la cuota mensual pactada.

Pago Total de laDeuda (Prepago): El cliente podrá solicitar el saldo total de la deuda para realizar un pago anticipado (prepago) en cualquier momento, contactando a Xloan S.A.S a través del correo electrónico servicio@xloan.co o la línea de servicio 311 896 7283.

Una vez solicitado el saldo, se informará el monto total a la fecha y el cliente tendrá plazo hasta el final del día en que se le informe dicho saldo para realizar el pago total, debido a que el mismo cambia por la aplicación diaria de intereses sobre el capital. Cuando el cliente solicite el saldo de la deuda, la liquidación se realizará de la siguiente manera tomando como límite para los cálculos la fecha en la que se realizó la solicitud: Valor de capital total +interés corriente por los días transcurridos desde el último pago + interés demora por los días transcurridos desde la última fecha de corte (En caso de que aplique).

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III. Política de cobranza

Este apartado define los procedimientos de gestión de cobro para clientes.

3.1. Cobranza preventiva

Objeto: Minimizar el riesgo de mora y recordar la obligación de pago antes del vencimiento.

Gestiones: Se realizará una gestión de cobro preventiva cinco (5) días antes de la Fecha de Corte (día de pago) del cliente.

Canales: Esta cobranza se llevará a cabo por los medios autorizados por el cliente en el proceso de crédito: correo electrónico, mensaje de texto (SMS), WhatsApp o llamada robótica.

3.2. Cobranza de mora

Recargos porMora: A partir del día siguiente a la Fecha de Corte, el cliente incurrirá en mora y se le cobrarán intereses de mora. ‍

Interés de Mora: Son calculados a la Tasa Máxima Legal Vigente y aplicados por cada día de retraso en el pago.

Gestión deCobro: Entre el primer (1) y el quince (15) día de mora, se contactará al cliente a través de los canales digitales autorizados en el proceso de crédito:(WhatsApp, SMS, llamada robótica, correo electrónico) y se incluirá al menos una llamada humana con el objetivo de negociar y lograr un acuerdo de pago.‍

Revocación dePóliza: Al día dieciséis (16) de mora, se procederá a revocar la póliza del cliente con la aseguradora.

IV.Consideraciones regulatorias y legales

Además de las leyes generales de la República de Colombia aplicables a las actividades comerciales del sector real, en el siguiente apartado se refuerza el marco legal en el que opera Xloan S.A.S.

Principio deTransparencia (Estatuto del Consumidor - Ley 1480 de 2011): Toda la información sobre tasas, costos, recargos por mora y procedimientos de cobranza son comunicados de manera clara, oportuna y transparente al cliente desde la originación del crédito.

Habeas Data (Ley1266 de 2008): Xloan S.A.S garantiza el cumplimiento de la ley de protección de datos personales en el tratamiento de la información y de contacto del cliente.

Ley 2300 de2023: Xloan S.A.S cumple con la ley que protege el derecho a la intimidad delos consumidores, teniendo en cuenta horarios y canales de contacto autorizados para su gestión de cobranza.

Límites a laTasa de Interés: Las tasas de interés de colocación y de mora no superan la Tasa Máxima Legal Vigente (Tasa de Usura), certificada por laSuperintendencia Financiera de Colombia para cada período.

Manejo de Quejas y Reclamos: Xloan S.A.S cuenta con el correo electrónico servicio@xloan.co o la línea de servicio  3118967283 para atender de formal, ágil y eficaz la recepción y solución de PQRS relacionados con la cobranza o el cálculo de la cartera.